К основному контенту

Формирование инвестиционного портфеля

Главный принцип инвестирования – диверсификация. Это означает, что не следует держать все яйца в одной корзине, т.е. нужно распределить свой инвестиционный капитал по разным инвестиционным инструментам. Не следует все свои сбережения вкладывать в одно определённое направление , будь то акции или инвестиционные фонды, «вваливать» все средства в фондовую или валютную биржу, или только в собственные бизнес идеи. Это повышает Ваш риск, вы можете потерять ВСЁ и сразу. Правильным подходом будет, максимально диверсифицировать свой инвестиционный портфель, или по простому сказать, не держать все яица в одной корзине.

В составе этого портфеля могут быть банковские депозиты, облигации, акции, недвижимость и т.д., вплоть до предметов искусства. Каждый из перечисленных и неперечисленных инструментов инвестирования имеет разную степень рискованности, а значит и разную доходность, ведь, грубо говоря, чем больше риск потерять свой актив, тем больше обещанные проценты по доходность ваших активов.

 Состав инвестиционного портфеля зависит от трёх факторов

 1. Ваши жизненные обстоятельства на момент формирования портфеля. При выборе состава инвестиционного портфеля нужно учитывать возраст, семейное положение, уровень доходов, вид основной деятельности, общее благосостояние инвестора и т.д.
К примеру, инвестиционный портфель молодого человека с гарантированной занятостью и инвестиционный портфель пенсионера, для которого доход, приносимый портфелем, - это единственное средство существования, будут отличаться. Потому, что в первом случае человек может позволить себе большую рискованность инвестиций при, соответственно, большей их доходности. Во втором же случае лучше выбрать более консервативные инструменты для инвестиций, где риски будут меньше, надёжность выше, но и проценты от таких инвестиций тоже будут меньше.

2. Ваши цели и срок, на который Вы собрались инвестировать свои деньги, т.е. период планирования. Период планирования зависит от цели, с которой Вы делаете инвестиции.
К примеру, самый длительный период планирования связан с целью собственного пенсионного обеспечения. Для двух людей 25 и 40 лет, ставящих перед собой эту цель, период планирования получится разный. В первом случае времени больше, значит, инвестиционный портфель может состоять из менее агрессивных инструментов инвестирования, значит менее доходных, но значит, и менее рискованных.

3. Ваше отношение к риску. Этот фактор включает в себя не только личную склонность охотно идти на риск, но и то, насколько Вы способны поддерживать привычный уровень жизни в случае неблагоприятных изменений в состоянии инвестиционного портфеля. Это определяется Вашим возрастом, семейным положением, общим благосостоянием.
К примеру, с повышением уровня Вашего благосостояния увеличивается и Ваша толерантность к риску. Это естественно, потому что Вы можете позволить себе рисковать больше, т.к. запас прочности в кризисной ситуации у Вас выше.

В заключение этой статьи, хочется привести одно из «Золотых правил инвестирования» Уоррена Баффета: «…Не инвестируйте только для того, чтобы вложить деньги. Если подходящих объектов нет, сохраняйте свой капитал в денежной форме. Многие слишком эмоциональные инвесторы, не найдя оптимального объекта для инвестирования, приобретают лучшее из имеющегося. А потом сильно сожалеют об этом…»

Комментарии

Популярные сообщения из этого блога

Миссисипский финансовый пузырь 1717 года во Франции

В 1717 году Миссисипская компания, зарегистрированная во Франции, занялась колонизацией долины в нижнем течении реки Миссисипи, основав там город Новый Орлеан. Для финансирования своих амбициозных планов компания, имевшая связи при дворе Людовика XV, продала акции на Парижской фондовой бирже.

Джон До, директор компании, занимал также должность управляющего центрального банка Франции. Более того, король назначил его генеральным инспектором финансов — примерно то же, что сейчас министр финансов. В 1717 году долина в низовьях Миссисипи могла похвастаться разве что болотами и аллигаторами, но компания распространяла слухи о баснословных богатствах и безграничных возможностях колонии.

Французские  бизнесмены поверили в эти сказки, и цены на акции компании взлетели до небес. Их первоначальная цена составляла 500 ливров за акцию. 1 августа 1719 года каждую акцию продавали за 2,750 ливров. К 30 августа акция стоила 4,100, к 4 сентября — 5,000 ливров. К 2 декабря цена акции Миссисипской компа…

Как достичь финансовой независимости

Достижение финансовой свободы является целью для многих людей. Финансовая свобода, как правило, означает наличие достаточных сбережений, инвестиций и наличных денег для того, чтобы позволить себе тот образ жизни, который мы хотим для себя и своей семьи. Финансовая свобода позволит вам уйти на пенсию или продолжить карьеру, не обязывая вас трудиться до самой смерти получая мизерную зарплату.
Слишком многие из нас не могут достичь этой цели. Мы обременены растущими долгами, особым финансовым состоянием, расточительными расходами и другими проблемами, которые мешают нам достичь наших целей. Это бывает со всеми, но следует сделать определённые шаги, что бы стать по настоящему свободным, о них поговорим ниже.
Планирование финансовой независимости Нам стоит установить жизненные цели, изменить финансовые траты, перекроить свой  образ жизни, а самое главное, создать план для достижения этих целей.
Составьте бюджет, чтобы покрыть все финансовые потребности и придерживаться его, погасить креди…

Сколько можно заработать на бирже

Может ли простой смертный заработать миллион долларов? 99,99% людей считают этот вопрос риторическим, причем, только в отрицательном смысле, но если в самом начале привести один наглядный пример: возьмём небольшой стартовый капитал в 1000 долларов и вложим его на 40 лет под 20% годовых (средняя доходность фондового рынка).

Что мы имеем на выходе:
Ваша тысяча через тридцать восемь лет превратится в один миллион долларов. И для этого не нужно иметь большой стартовый капитал или работать не покладая рук.
Теперь вы понимаете, что богачи с Wall Street – это не такие уж сказочные люди, все вполне реально и обоснованно. Напрашивается резонный вопрос – можно ли заработать быстрее или что делать, что бы заработать миллион за 38 лет?

Используя не большой запас аналитики вы можете торговать акциями. При этом известно, что максимальную прибыль могут дать не только самые распространенные акции.
Инвестиции в акции для начинающих  Перед тем как купить акции нужно понимать,зачем вы это делаете. Поня…

Почему зарплата никогда не растёт или денежная иллюзия

Денежная иллюзия - это экономическая теория, утверждающая, что люди склонны рассматривать свое богатство и доход в номинальном денежном выражении, а не в реальном. Иными словами, предполагается, что люди не учитывают уровень инфляции в экономике, ошибочно полагая, что доллар или рубль стоит столько же, сколько и в прошлом году.
Денежную иллюзию иногда также называют иллюзией цен.
Важные моментыДенежная иллюзия заключается в том, что люди склонны рассматривать свое богатство и доход в номинальном денежном выражении, а не признавать его реальную стоимость, скорректированную с учетом инфляции.Экономисты ссылаются на такие факторы, как отсутствие финансового образования, а также на ценовую неустойчивость многих товаров и услуг, которая порождает иллюзию нехватки денег.Иногда говорят, что работодатели извлекают из этого выгоду, скромно повышая номинальную заработную плату, но фактически не выплачивая больше в реальном выражении. Денежная иллюзия - это психологический вопрос, который обсужд…