Skip to main content

Правила финансового планирования

Кажется, рецепты существуют для всего на свете. Есть рецепты для приготовления блюд, где каждый ингредиент важен. Есть рецепты хорошего путешествия, веселого праздника и многого другого.
Но также есть и готовые рецепты того, как управлять деньгами разумно и рационально.

Правило планирования бюджета: 20-30-50

Правило планирования бюджета звучит следующим образом:
  • 20% дохода необходимо откладывать на свои долгосрочные цели (например, выход на пенсию) или направлять на погашение задолженности.
  • 30% - это максимальная сумма, которую вы должны тратить на жилье.
  • 50% дохода можно тратить на все остальное.
Важно отметить, что порядок распределения суммы расходов на различные нужды должен быть именно таким, как указано выше: сначала экономим или гасим задолженность и только потом тратим на все остальное.
Это правило помогает вести здоровую финансовую жизнь и достигать своих финансовых целей, а кроме того, экономить.

Вам удается экономить 20% своего дохода, то вы уже сейчас намного благополучнее многих людей и ближе к своей цели, так как большинство не только не имеет возможности экономить, но зачастую даже не задумывается об этом.

30% - это та сумма, которую вы можете выделять на жилье, будь то аренда или ипотека. Если вы будете придерживаться именно этого соотношения, то это станет оптимальным решением, позволяющим несильно ограничивать себя в других расходах.

Если вы можете тратить 31% на жилье, то вы должны понимать, что этот 1% вы получаете за счет чего-то другого. Вы вычитаете его либо из 20% на экономию или из 50% на другие расходы.

Ежемесячные расходы, умноженные на 6, - это ваш резервный фонд

У вас есть фонд на случай непредвиденных расходов? Эксперты говорят, что такой фонд должен составлять шестикратную сумму ваших ежемесячных расходов.
Некоторые считают, что необходимо создать фонд, сумма которого будет равна сумме расходов за 12 месяцев, кто-то говорит, за три месяца.
В любом случае все эксперты в области финансового планирования указывают на то, что такой фонд необходим.

Дело в том, что мы никогда не знаем, что может произойти с нами. Случается, что люди временно теряют трудоспособности, их увольняют с работы, возникают проблемы со здоровьем, требующие серьезных финансовых вложений.
На любой из этих случаев необходимо иметь запас денег, позволяющий безболезненно пережить непростой период жизни.

Размер ипотеки – ваш доход, умноженный на 2,5

Это еще одна формула для благополучного финансового положения, что позволит вам платить за ипотеку 30% вашего дохода. Важно понимать, что за уровень дохода берется сумма, которую вы получаете в год.
То есть, если годовой доход умножить на 2,5 - это и будет оптимальная сумма, которую вы можете взять в ипотечный кредит.

120 минус ваш возраст - формула инвестирования

Когда вы составляете инвестиционное портфолио, размещение активов может вызвать сложности. Это действительно непростой вопрос, и зачастую его отсрочка до лучших времен может стоить вам денег.
Но, к счастью, эксперты разработали идеальную формулу для того, чтобы вы могли оптимально разместить свои активы.

Так, процент средств, вложенных в акции, высчитывается как 120 минус ваш возраст. Если вам 40 лет, то 80% инвестиций необходимо вложить в акции и 20% в облигации. По мере того как ваш возраст увеличивается, вы все больше будете вкладывать в облигации и меньше - в акции.
Это довольно простая формула, но она избавляет от ненужных мук выбора.

Доход, умноженный на 25, - это формула для экономии на пенсию

Сколько денег вы планируете сэкономить для выхода на пенсию? Ряд экспертов полагают, что необходимо откладывать 4% доходов для экономии на пенсию. Если вы будете откладывать всего 4% в год, то высока вероятность того, что ваших сбережений хватит на всю оставшуюся жизнь на пенсии.
Это довольно консервативный подход, потому что ваш доход, скорее всего, намного больше ваших расходов, но никто не может спрогнозировать, какие у вас будут расходы на пенсии.

Возраст, умноженный на доход/10 - формула идеального капитала

Эта формула была прежде всего для американцев, поэтому для нашей страны она не всегда применима. Тем не менее эксперты отмечают, что она имеет свои преимущества.
Прежде всего речь идет не о том, чтобы сравнивать свое состояние с капиталом коллег или друзей и хвастаться.
Речь идет о том, чтобы отслеживать собственный прогресс и планировать долгосрочную финансовую ситуацию.

Ваша ежегодная зарплата, умноженная на 10, - сумма страхования жизни

Иногда довольно сложно определить, на какую сумму застраховать свою жизнь. Однако многие задумываются о страховании жизни, так как ситуации в жизни бывают очень разными.
Если у вас есть семья и дети, то это уже хороший повод задуматься о том, чтобы застраховать свою жизнь.

Comments

Popular posts from this blog

Успешные инвесторы: Анна Шайбер

Анна Шайбер, инвестор в дивиденды, превратившая вложение размером в пять тысяч долларов в многомиллионный капитал. Она умерла более двадцати лет назад, в возрасте 101года. К этому времени на счете Анны находилась сумма в 22 миллиона долларов. Она была обычным служащим налогового управления, с средней зарплатой. Проводя аудит налоговых вычетов своих сограждан, она пришла к выводу, что самым верным путем к богатству является покупка акций. Анна Шайбер стала приобретать акции известных компаний, которые были ей понятны, а на полученные дивиденды снова покупала акции. Так продолжалось десятилетиями. Чтобы избежать издержек в виде налогов и комиссионных, она никогда не продавала свои активы.  Ни во время медвежьего рынка в 1972-1974 годах, ни во время рыночного обвала в 1987. Анна верила в свой выбор и отобранные компании. Со временем, Анна Шайбер стала обладательницей диверсифицированного портфеля из более ста компаний, в их числе такие бренды, как Coca-Cola (KO), PepsiCo...

Успешные инвесторы: Карл Икан

Карл Икан сделал свое состояние, манипулируя топ-менеджментом акционерных компаний. На 2017 год его состояние оценивается в $25 млрд. Да, его деятельность сложно назвать правильной, но, как мы знаем, деньги не пахнут. Большие деньги манили Карла с самого детства. Живя в захолустном районе Нью-Йорка со своей матерью, проработавшей всю жизнь школьной учительницей, Карл сильно завидовал своему дяде, сколотившему большое состояние на сомнительных финансовых операциях. Еще тогда он решил, что будет идти к своему богатству любыми способами. Первые серьезные деньги Икан выиграл в покер — более одной тысячи долларов. На 1950 год это была внушительная сумма, которая стала первым капиталом будущего инвестора. Свою финансовую карьеру Икон начал с должности стажера в брокерской компании своего дяди с недельным окладом в $100, параллельно он довольно успешно зарабатывал на покере. Будучи представителем компании, Икан занимался арбитражем, слияниями и поглощениями. В 1968-м Карл покупает ...

Инвестиции для новичка

Кто хоть раз в своей жизни не мечтал жить на проценты? Действительно, иметь пассивный постоянный доход – мечта многих, однако зачастую достоверной информации о том, как, собственно, прийти к тому, чтобы работали ваши деньги, а не вы сами, недостает. Одной из наиболее актуальных потребностей современного человека в социуме является сохранение и приумножение накопленных средств. Эта задача становится актуальной для любого, кто сумел выйти из парадигмы «от зарплаты до зарплаты» и накопил сколько-нибудь заметные сбережения. Учитывая, что наше "от зарплаты до зарплаты" для многих превратилось в "от кредита до кредита", то безусловно эта проблема является номером один. Многие из нас давно разобрались в тонкостях депозитов, кто-то даже примерил на себя звание "серийного вкладчика", разнося деньги по нескольким банкам. Заметная прослойка населения обожглась на ПИФах, "народном IPO", успела потерять деньги в различного рода пирамидах. В этом плане опыта...

Риски при инвестировании в ETF

Рассмотрим  риски, которые подстерегают инвестора при вложении денежных средств в биржевые фонды и другие биржевые продукты. Предлагаю разделить все основные риски на две группы - риски ETF как инвестиционного инструмента и инфраструктурные риски ETF- индустрии в целом. Риски ETF как инвестиционного инструмента Рыночный  риск Подразумевает возможность  изменения рыночной стоимости приобретенного пая ETF.  Рыночная стоимость пая биржевого фонда зависит от двух факторов.  C одной стороны, от количества покупателей/продавцов на конкретный ETF. К примеру, если по каким-либо причинам количество желающих продать паи биржевого фонда возрастает, это приводит к снижению стоимости пая. С другой  стороны, и в гораздо большей степени, стоимость пая ETF зависит от поведения базовых активов фонда. Если их стоимость изменяется  - изменяется и стоимость пая.  Например, уменьшение цен на акции приведет к уменьшению стоимости паев биржевых фондов, созданны...